AKDN | INCLUSION FINANCIÈRE

La Fondation Aga Khan (AKF) soutient plus de 9 000 groupes d'épargne communautaire (CBSG). Ces groupes soutiennent les services financiers gérés par la communauté dans la mesure où ils permettent d'accroître le patrimoine financier des foyers tout en réduisant leur vulnérabilité. Ces CBSG auto-gérés comptent 15 à 25 bénévoles qui se réunissent régulièrement. Les systèmes sont simples et transparents de sorte que même les membres les moins éduqués et les moins influents puissent y prendre part et en bénéficier. Ces structures sont souvent dirigées par des femmes et font office de plateformes pour d’autres interventions qui renforcent les connaissances financières et les perspectives sociales et économiques des bénéficiaires.

Ces groupes aident également les institutions communautaires et les familles à accéder à des services financiers formels et des outils financiers numériques. En 2021, 152 000 personnes (dont 84 % de femmes) ont gagné un accès à des services financiers.

Les institutions de microfinance gérées par l’Agence Aga Khan pour la microfinance (AKAM) et le Fonds Aga Khan pour le développement économique (AKFED) aident leurs clients à répondre à leurs besoins quotidiens en matière de logement, d’éducation et de santé au travers d'un mécanisme de prêt pour l’amélioration de la qualité de vie. La plupart des prêts qu’elles accordent sont destinés au développement d’activités génératrices de revenus comme l’élevage, la plantation, le commerce et la production. Nos agences aident également les petites et moyennes entreprises (PME) à créer des emplois et augmenter leur activité économique. Elles proposent en outre des services davantage adaptés aux populations mal desservies, notamment dans les zones rurales reculées : création de points d'accès pour permettre aux communautés de récupérer l'argent transféré par leurs membres expatriés près de chez elles, comptes de dépôt pour épargner en toute sécurité ou encore services bancaires mobiles.

« La numérisation a aidé les banques à atteindre les personnes n’ayant pas accès aux services financiers formels de manière rentable, responsable et durable. Les clients ne sont ainsi plus dépendants d’un accès aux sites physiques des institutions bancaires. »
Sultan Allana, directeur de l’AKFED et président du conseil d’administration de la HBL

L’AKFED investit dans les secteurs de la banque et de l’assurance depuis les années 1930, et compte plusieurs entreprises spécialisées dans son portefeuille, dont :

• la Habib Bank Ltd (HBL) la banque la plus ancienne et la plus importante du Pakistan, aujourd’hui implantée dans 15 pays ;


• la Diamond Trust Bank, qui est désormais implantée au Kenya, en Tanzanie, en Ouganda et au Burundi ;


• la DCB Bank en Inde, qui compte plus de 170 agences dans plusieurs États du pays ;


• le Jubilee Insurance Group en Afrique qui propose des assurances vie, santé ou générales au Kenya, en Ouganda, en Tanzanie, au Burundi et au Mozambique ;


• le Jubilee Life et le Jubilee General Insurance au Pakistan, qui proposent des produits similaires au Jubilee Insurance Group. Au Pakistan, les deux institutions figurent parmi les premiers assureurs du pays ; et


• la Kyrgyz Investment and Credit Bank, la plus grande banque commerciale de République kirghize.

Chacune de ces institutions propose des formations pour développer les ressources humaines à l’échelle locale, met en lumière les meilleures pratiques en matière de gouvernance d’entreprise, offre des services à des populations auparavant exclues et s’efforce d'innover et de créer des produits qui améliorent la qualité de vie. Par exemple, au Pakistan, la HBL a mis en œuvre la plus grande initiative de sécurité sociale de l'histoire de l'Asie du Sud durant le confinement entraîné par la pandémie de COVID-19.

Ces institutions contribuent également à la création de marchés de capitaux dynamiques et efficaces en Asie centrale, en Asie du Sud et en Afrique de l’Est. La HBL propose par exemple des solutions d’investissement bancaire aux pouvoirs publics et aux entreprises du secteur privé et valorise les flux commerciaux régionaux.