Также имеется на других языках

Вы находитесь здесь

Вы находитесь здесь

  • В 2012 году женщины составили одну треть активных заемщиков банка The First MicroFinanceBank Pakistan.
    AKDN / Sandra Calligaro
  • Аналитики проводят информационно-просветительскую работу в рамках исследования по социальной эффективности банка The First MicroFinanceBank (FMFB).
    AKDN
Микрофинансирование

Банк The First MicroFinanceBank Ltd (FMFB), созданный в 2002 году в Пакистане, стал одним из первых филиалов Агентства Ага Хана по микрофинансированию (AKAM). С тех пор банк предоставил кредиты на сумму свыше 712,65 млн долларов США более чем 2,9 млн клиентов, став одним из ведущих игроков в этой отрасли на рынке страны и войдя в пятерку лучших поставщиков услуг микрофинансирования. В настоящее время более трети клиентов банка составляют женщины, а две трети заемщиков проживают в сельских районах.

Уровень доходов в Пакистане ниже среднего, а ВВП составляет 304 млрд долларов США по данным за 2017 год. Расположенный на пересечении Южной Азии, Центральной Азии, Китая и Ближнего Востока, Пакистан, с населением, превышающим 212 млн жителей, обладает разнообразными ресурсами и находится в центре регионального рынка, что представляет существенный потенциал для развития торговли. Население трудоспособного возраста, численность которого растет год от года, требует, чтобы правительство Пакистана предоставляло качественные услуги и повышало уровень занятости, а в сочетании с экономическими трудностями, пробелами в области управления и безопасности, а также с учетом высокого риска стихийных бедствий, экономический рост все еще остается острой проблемой.

Банк FMFB получил широкое признание за счет возможностей укрепления предпринимательской базы своих клиентов, а также наращивания финансового, физического и человеческого капитала для стабильного будущего. Совсем недавно, в период с 2007 по 2018 годы, клиенты банка получили национальные и региональные награды за бизнес-инновации в конкурсе «Премии Фонда СITI в области микропредпринимательства», организованного Фондом CITI и Пакистанским фондом борьбы с бедностью. Также широко признается статус банка как юридического лица. По данным рейтингового агентства JCR-VIS, кредитный рейтинг банка оценивается как А+/А-1 с позитивными прогнозами на будущее. Банк также удостоился многочисленных наград, таких как «Аккредитованный работодатель» АССА — Ассоциация дипломированных сертифицированных бухгалтеров (2015 г.) и сертификат «Прозрачное ценообразование» международной организации MicroFinance Transparency (2014 г.), звание «Лучшая партнерская организация» Государственного банка Пакистана в рамках Национальной программы финансовой грамотности (2018 г.), международный сертификат соответствия принципам защиты клиентов SMART Campaign (2018 г.) и Золотая награда за прозрачность ценообразования, присужденная рейтингом MicroFinanza (2018 г.). Банк также получил признание за цифровые финансовые инновации. В 2019 году два инновационных проекта — First Awaaz, потоковый онлайн-сервис для маркетинга продуктов и повышения финансовой грамотности, и Insta48, приложение для адаптации клиентов, получили награды в категории «Лучшие банковские технологии» и «Лучший потоковый онлайн-сервис» в конкурсе Pakistan Digi Awards 2019. Кроме того, приложение First Family, мобильное решение для управления трудовыми ресурсами, было номинировано на престижную премию Европейской ассоциации финансового менеджмента (EFMA) — Понимание потребителей и Банковские инновации для роста 2019 в категории «Управление персоналом».

Банк FMFB-Пакистан предлагает целевые финансовые и многоотраслевые продукты и услуги с учетом меняющихся потребностей своих клиентов, включая широкий спектр универсальных кредитных продуктов для удовлетворения разнообразных финансовых потребностей бедных слоев населения в сельских, городских и пригородных районах Пакистана, в особенности для женщин. Кроме того, банк предлагает микрострахование, включая кредитные и сберегательные услуги, для обеспечения финансовой защиты обязательств, связанных с жизнью, здоровьем и активами.

Ориентируясь на уязвимые группы населения, банк FMFB-Пакистан стремится проводить широкую информационно-просветительскую деятельность и является первым предприятием частного сектора, представленным во всех провинциях Пакистана. В дополнение к сети, состоящей из 203 филиалов и отделений, банк впервые выступил с инициативой «банковские услуги без отделений» в Пакистане в сотрудничестве с Почтой Пакистана с целью содействия доступу к финансированию в отдаленных уголках страны. В 2017 году, в связи с активным распространением мобильных устройств во всех социально-экономических сегментах Пакистана, банк основал отдел цифровых финансовых инноваций. С тех пор было запущено 10 каналов цифрового доступа, которые обеспечивают клиентам удобный доступ к финансовым услугам, включая решение для мобильного банкинга на основе неструктурированных дополнительных сервисных данных (USSD) для удаленных районов Гилгит-Балтистана и Читраля, где доступ к интернету остается слабо развитым. Такие усилия гарантируют устойчивую и диверсифицированную базу активов для обеспечения финансовой и операционной самоокупаемости банка.

В настоящее время банк занимается модернизацией своей технологической инфраструктуры и приобретением современной базовой банковской системы в целях дальнейшего увеличения доли рынка наряду с удовлетворением финансовых потребностей уязвимых групп населения. С введением новой системы основная деятельность банка будет нацелена на предоставление финансовых услуг в режиме реального времени и запуск цифровых финансовых услуг.

Отталкиваясь от основных направлений разработки продуктов и исследований, в ближайшие годы банк продолжит адаптировать свои продукты с учетом потребностей целевых групп населения и предлагать инновационные кредитные продукты, а также сберегательные, страховые и платежные услуги для увеличения доли участия населения в официальной финансовой системе.