Inclusão financeira

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Inclusão financeira

O objetivo da Rede é prestar serviços durante todo um ciclo de necessidades financeiras para ajudar as economias locais e nacionais a crescer e, em última instância, ajudar a criar instituições financeiras estáveis que contribuem para a qualidade de vida em geral. [Ler a inclusão financeira]

A realidade da inclusão financeira está em rápida mudança, com novos operadores importantes, incluindo empresas de redes sociais, prestadores de serviços de tecnologia de vanguarda, redes de comunicações entre pares, empresas de telecomunicações e bancos comerciais, entre outros. Neste cenário desafiante de especialização e inovação de tecnologia de comercialização em massa, as atividades da AKDN estão fundamentadas na compreensão e na capacidade de resposta, de maneira sustentável e ética, às necessidades e desejos de segmentos críticos de clientes não servidos. Por este motivo, a Rede forma parceiras com outros intervenientes no ecossistema financeiro mais abrangente para proporcionar uma gama de produtos e serviços: de grupos de poupança ao nível comunitário à banca móvel, de instituições de microfinança à banca empresarial.

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Os Grupos de poupança ao nível comunitário (CBSG) são a principal forma como a Fundação Aga Khan (AKF) ajuda os mais pobres a terem acesso a financiamento. Estes grupos promovem serviços financeiros a nível comunitário como uma forma de aumentar os ativos financeiros das famílias e diminuir a vulnerabilidade das famílias. Os CBSG são grupos autogeridos de 15 a 25 pessoas que participam de maneira voluntária e se reúnem de maneira regular. Os sistemas são simples e transparentes para garantir que os menos instruídos e os membros influentes participem e beneficiem. O programa foi implementado no Afeganistão, Índia, Madagáscar, Moçambique, Paquistão e Tanzânia. Até à data, conta com 400 000 membros (73 % são mulheres) e poupou mais de 13 milhões de dólares por ano. Os dados de uma amostra sugerem que 89 % dos grupos formados continuam a funcionar de maneira independente. Em 2016, de modo a dimensionar mais depressa e eliminar o risco de furto de dinheiro, a AKF começou a testar uma nova Oferta de Grupos de Poupança Digitais com grupos experientes na Tanzânia do Sul. Em parceria com o Fundo Aga Khan para o Desenvolvimento Económico (AKFED), a AKF está também a explorar uma Plataforma AKDN para o Desenvolvimento Empresarial em regiões-alvo da Ásia. Para acelerar o crescimento empresarial, a criação de emprego e o impacte económico nestas áreas, a plataforma está a facilitar investimentos de capital paciente e assistência capital a empresários locais.


Empréstimos para atividades geradoras de receitas, como pecuária, plantação, comércio ou produção, representam a maior proporção de empréstimos concedidos pela Agência Aga Khan para a Microfinança (AKAM). As atividades de empréstimo orientadas para os setores sociais, incluindo alojamento, educação e saúde, ajudam os clientes a satisfazerem as necessidades do dia a dia. A AKAM também apoia pequenas e médias empresas para criar emprego e aumentar a atividade económica. A AKAM trabalha no Afeganistão, República do Quirguistão, Paquistão, Tajiquistão, Egito, Síria, Burkina Faso, Costa do Marfim, Mali e Madagáscar.

Para prestar serviços do sector da banca a retalho e ajudar a criar mercados de capital robustos e eficientes na Ásia Central, na Ásia do Sul e na África Oriental, o Fundo Aga Khan para o Desenvolvimento Económico fez uma série de investimentos que remontam à década de 1930. Os investimentos visam o Habib Bank Ltd, o maior e mais antigo banco do Paquistão; o Diamond Trust Bank, que agora está presente no Quénia, Tanzânia, Uganda e Burundi; o DCB Bank na Índia, que tem mais de 170 filiais que atendem a mercados em vários estados no país; o Jubilee Insurance Group em Africa, que fornece seguros de vida, saúde e gerais no Quénia, Uganda, Tanzânia, Burundi e Moçambique; o Jubilee Life e o Jubilee General Insurance no Paquistão, que oferecem produtos semelhantes, incluindo seguros de saúde, vida e gerais. No Paquistão, o Jubilee General e o Jubilee Life estão entre as principais seguradoras no país.

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