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  • En 2012, un tiers des emprunteurs actifs de la Première Banque de Microfinance, Pakistan étaient des femmes.
    AKDN / Sandra Calligaro
  • Un analyste de recherche sur la performance sociale de la Première Banque de Microfinance, Pakistan (FMFB-P) organise une séance d’information.
    AKDN
Microfinance

La Première Banque de Microfinance, Pakistan (FMFB-P) a été l'une des premières filiales de l'Agence Aga Khan pour la microfinance (AKAM) à être créée, en 2002. Depuis lors, avec un portefeuille de prêts dépassant les 712,65 millions de dollars, dont bénéficient plus de 2,9 millions d'emprunteurs, la FMFB-P est devenue un acteur important dans le secteur de la microfinance du pays et se place parmi les cinq premiers prestataires dans le domaine. Actuellement, plus d'un tiers des clients de la Banque sont des femmes et les deux tiers des emprunteurs vivent dans les zones rurales.

Le Pakistan est un pays à revenu intermédiaire de la tranche inférieure avec un PIB de 304 milliards de dollars en 2017. Situé au carrefour de l'Asie du Sud, de l'Asie centrale, de la Chine et du Moyen-Orient, le pays est au cœur d'un marché régional et, avec une population de plus de 212 millions d'habitants et des ressources importantes et diversifiées, a un potentiel commercial inexploité. L'accroissement de la population pakistanaise en âge de travailler exige du gouvernement qu'il offre des services adaptés et augmente le nombre d’emplois. Avec les problèmes économiques, de gouvernance et de sécurité, et avec la vulnérabilité du pays face aux catastrophes naturelles, sa croissance économique se fait difficilement.

La capacité de la FMFB-P à renforcer la base entrepreneuriale de ses clients et à construire un capital financier, physique et humain pour assurer leur avenir n'est plus à prouver. En effet, plus récemment, entre 2007 et 2018, plusieurs clients de la Banque ont reçu des récompenses régionales et nationales pour leurs innovations entrepreneuriales lors des Prix Citi-PPAF pour le microentrepreneuriat. La force de la banque en tant qu'entité sociale est également reconnue.

Selon l'échelle de l'agence de notation financière JCR-VIS, elle est notée A+/A-1 (qualité moyenne supérieure pour les court et long termes) avec une perspective favorable. La FMFB-P a également reçu de nombreux prix, dont l'agrément d'employeur par l'Association of Chartered Certified Accountants en 2015, le label MF Transparency Seal of Pricing Transparency en 2014, le Prix Best Partner Institution du Programme national d’amélioration des connaissances financières de la Banque d’État du Pakistan en 2018, la certification SMART dans la catégorie « protection des clients » en 2018 et le Prix Gold Price Disclosure par MicroFinanza Rating en 2018. La Banque a également été distinguée pour ses innovations en matière de finance numérique. En 2019, deux de ses innovations, First Awaaz, un service de streaming en ligne pour l’apprentissage de la vente de produits et de la finance, et Insta48, une solution d’intégration de nouveaux clients sur tablette, ont été récompensées dans les catégories « Meilleure technologie bancaire » et « Meilleur service de streaming en ligne au Pakistan » lors des Prix Digi 2019. En outre, l’application First Family, une solution mobile de mobilisation du personnel, a été nommée dans la catégorie « Gestion du personnel » lors des prestigieux Prix Customer Insight and Growth Banking Innovation 2019 de l’Efma.

La Banque offre des produits et services financiers multisectoriels ciblés, basés sur l'évolution des besoins de ses clients, dont un large panel de solutions de prêts flexibles pour répondre aux divers besoins financiers des personnes démunies, et notamment les femmes, vivant dans les zones rurales, urbaines et périurbaines du Pakistan. En plus de répondre aux besoins de ses clients, la FMFB-P offre également des services de micro assurance avec des services de crédit et d'épargne pour assurer une protection contre les aléas liés à la vie, à la santé et aux actifs.

Traditionnellement concentrée sur les populations vulnérables, la FMFB-P s'est efforcée d'avoir la plus large portée possible et est la première entité du secteur privée représentée dans toutes les provinces du Pakistan. En plus de son réseau composé de 203 agences et points de vente, la Banque a lancé, en collaboration avec la Poste pakistanaise, les premiers services bancaires à distance destinés aux zones reculées et pauvres du Pakistan. En 2017, grâce à l'intégration croissante de la téléphonie mobile dans tous les segments socio-économiques du Pakistan, la Banque a ouvert son département pour l’innovation financière numérique. Depuis, la FMFB-P a lancé 10 canaux d’accès numériques qui permettent d’accéder à des services financiers selon les besoins des clients, dont une solution de services bancaires mobiles basés sur l’USSD (données de services supplémentaires non structurées) pour les régions éloignées du Gilgit-Baltistan et de Chitral où l’accès à internet et sa disponibilité restent très faibles. Ces initiatives permettent à la Banque d'offrir une base d'actifs solide et diversifiée pour assurer sa viabilité financière et opérationnelle.

Pour accroître sa part du marché tout en veillant à ce que les besoins financiers des personnes vulnérables soient satisfaits, la FMFB-P est en train de moderniser son infrastructure technologique et de mettre en place un système bancaire central de pointe. Avec le nouveau système en place, la Banque sera en mesure d'offrir des services financiers en temps réel et de commencer à proposer des services financiers numériques.

Dans les années à venir, la FMFB-P, en s'appuyant sur ses principaux domaines de développement de produits et de recherche, continuera à adapter ses produits aux besoins des populations cibles et d'offrir des solutions de crédit novatrices ainsi que des services d'épargne, d'assurance et de paiement dans le but d'intégrer un segment plus large de la population dans le système financier officiel.