الوضع في أفغانستان

على الرغم من أنها شهدت نموًا هائلًا في اقتصادها منذ عام 2002، لا تزال أفغانستان واحدة من أفقر البلدان في العالم، حيث حلت في المرتبة 169 من بين 189 دولة في مؤشر التنمية البشرية لعام 2015. أظهر استطلاع أجراه البنك الدولي في نهاية عام 2021 أن 70% من الأُسر الأفغانية لا تملك دخلًا كافيًا لتلبية الاحتياجات الأساسية. ويعاني القطاع المالي في البلاد من نقص كبير في الخدمات، حيث يمتلك فقط 10% من البالغين حسابات في المؤسسات المالية الرسمية، ويتمكن فقط 7% منهم من الحصول على قروض. وفي ظل اعتماد اقتصاد البلاد على المساعدات الدولية، انسحبت المنظمات غير الحكومية تدريجيًا منها بسبب تدهور الوضع الأمني، وخاصة في المناطق النائية.

عمل شبكة الآغا خان للتنمية

بفضل الدعم من الجهات المانحة والشركاء، تم توجيه أكثر من مليار دولار أمريكي من خلال شبكة الآغا خان للتنمية لإعادة الإعمار في أفغانستان. تتضمن برامج الشبكة ما يلي:

• تنمية ريفية واسعة النطاق لتعزيز حياة المجتمعات الريفية.
• التركيز على برامج الصحة والتعليم والمجتمع المدني لتحسين جودة الحياة والتنمية الشاملة.
• تقديم خدمات التمويل الصغير لتعزيز ريادة الأعمال وتمكين الأفراد والمشاريع الصغيرة.
• إعادة تأهيل الأحياء التاريخية في العاصمة كابول ومدينة هيرات للحفاظ على التراث الثقافي وتعزيز السياحة.
• تحقيق نمو سريع في شبكة الاتصالات المحمولة لتمكين الوصول السريع والموثوق للاتصالات.
• تجديد وتطوير فندق خمس نجوم في العاصمة كابول لدعم قطاع السياحة وتعزيز الاستثمارات الفندقية.

تعكس تلك البرامج التزام شبكة الآغا خان للتنمية بتعزيز التنمية الاقتصادية والاجتماعية في أفغانستان من خلال مجموعة متنوعة من المبادرات.

التمويل الصغير

تشمل خدمات التمويل الصغير المقدمة من شبكة الآغا خان للتنمية في أفغانستان بنك التمويل الصغير الأول في أفغانستان (FMFB-A). يهدف البنك إلى تقديم خدمات مالية تساعد السكان، ويقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. يشارك البنك بنشاط في الأبحاث وتطوير المنتجات والابتكارات التي تهدف إلى زيادة الوصول إلى الخدمات المالية. وتعد أفغانستان أول دولة تشهد تطوير خدمات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال وكالة الآغا خان للقروض الصغيرة، بدعم من الشركة الألمانية للاستثمار والتطوير (DEG)، التي توفر صندوق ضمان جزئي. بدعمٍ من مؤسسة التمويل الدولية والوكالة الأمريكية للتنمية الدولية، قام بنك التمويل الصغير الأول في أفغانستان بتطوير برامج قروض صغيرة مخصصة لتمويل السكن. يوفر البنك أيضًا خدمات استشارية حول البناء لضمان الوصول إلى أبنية قوية وعالية الجودة. تتميز هذه الأبنية بمقاومتها للزلازل وتحقيق كفاءة في استخدام الطاقة وتوفير نظام صحي وتهوية مناسبة.

تعد هذه التجربة جزءًا من مجموعة أدوات تم تطويرها بواسطة مؤسسة التمويل الدولية لمساعدة مؤسسات التمويل الصغير في مناطق مختلفة. يُعتبر بنك التمويل الصغير الأول في أفغانستان أكبر مزود للخدمات المالية للمشاريع الصغيرة والأصغر وللأسر. يوجد أكثر من 58,000 مقترض في 14 مقاطعة، وتبلغ قيمة المحفظة الإجمالية أكثر من 68 مليون دولار أمريكي، بما في ذلك حوالي 15 مليون دولار للمشاريع الصغيرة والمتوسطة. ومنذ إنشائه، قدم البنك أكثر من 630,000 قرض بقيمة إجمالية تقدر بحوالي 0.8 مليار دولار أمريكي. بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك خدمات مالية لأكثر من 258,000 من المودعين الأفراد.

تتمتع هذه الأنشطة بدعم من شراكات متعددة، بما في ذلك التعاون مع منظمة دعم الاستثمار في التمويل الصغير (MISFA)، التي تعد منظمة حكومية في أفغانستان. كما يتمتع البنك بدعم من الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية (USAID)، والصندوق الدولي للتنمية الزراعية (IFAD)، وزارة الزراعة، بنك التنمية الألماني (KfW)، مؤسسة التمويل الدولية (IFC) وبنك التنمية الهولندي (FMO).

تُشكِّل القروض في الوقت الحالي في المناطق الريفية نحو 37% من إجمالي قيمة المحفظة، تليها قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة بنسبة 25%، وقروض السكن بنسبة 14%. يُعَتَبَر بنك التمويل الصغير الأول واحدًا من أهم مُقدِّمي القروض الزراعية، حيث تمثِّل تلك القروض أكثر من ثلث محفظته. يعمَل حاليًا على إطلاق خدمات جديدة في سلسلة القيمة الزراعية في البلاد التي يكتسي الطابع الريفي فيها، بهدف دمج مختلف الجهات المشاركة مثل موردي المدخلات والشركاء المنفذين والمشترين من المؤسسات، بهدف تحسين الثقة والجودة وتحقيق استقرار في العرض والطلب. ومن الجدير بالذكر أن بنك التمويل الصغير الأول هو المؤسسة الوحيدة التي تقدم قروض السكن في البلاد.

توسيع نطاقنا

افتتح بنك التمويل الصغير الأول في أفغانستان أول فرع مخصص للنساء في البلاد عام 2017. يتميز هذا الفرع بأن جميع الموظفين فيه من النساء، مما يوفر بيئة آمنة وميسرة للنساء الأفغانيات لإدارة شؤونهن المالية. وبفضل ذلك، يتمكن من التغلب على العقبات الاجتماعية والثقافية وتحقيق تمكين اقتصادي. وتشكل المقترضات الآن 26% من إجمالي الاقتراض من بنك التمويل الصغير الأول في أفغانستان.

بهدف معالجة المخاطر الأمنية التي يواجهها العملاء في المناطق النائية، يقوم بنك التمويل الصغير الأول بمتابعة المبادرات التي تهدف إلى توفير الخدمات المصرفية والمالية عبر الهاتف المحمول. يهدف ذلك إلى التغلب على مشاكل الاتصال والخدمة، وتقليل التكاليف التشغيلية. وتشمل المشاريع التوسعية الأٌخرى تطوير خدمات مالية مخصصة للقروض الحيوانية، وتنصيب أجهزة الصراف الآلي، وتقديم خدمات الحوالات المالية الدولية والودائع. بالإضافة إلى ذلك، يتم تقديم منتجات قروض التعليم والخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة.